vykup-i-restrukturizatsiya-dolga

Выкуп и реструктуризация долгов

Реструктуризация долга — это услуги компании «Волна», которые позволяют получить от кредиторов различные уступки, сокращающие размеры задолженности.

Три основных направления реструктуризации:

  • Реструктуризация госдолга. Это мировой по масштабам процесс, в котором задействованы международные финансовые организации;
  • Реструктуризация коммерческой организации. В это число входят и банки. В случае полного банкрота компании, кредиторы в целях сохранения хоть какой-то части своих средств идут на заключение договора о реструктуризации корпоративной задолженности.
  • Реструктуризация кредитов индивидуальных заемщиков. Для кредитополучателей это оптимальный способ сократить задолженность, а для самих банков – избежать длительных судебных разбирательств. Чаще всего в таких случаях сокращается пеня или штраф.

Компания «Волна» предоставляет услуги реструктуризации гражданам и организациям. С нашими рекомендациями многие из них решают проблемы с кредитором в досудебном порядке. Этого удается добиться, благодаря кропотливой и высокопрофессиональной работе наших юристов.

Следует обратить внимание, что реструктуризация не избавляет заемщика от выплаты долга, она предоставляет различные возможности его замены на обязательства, которые будут устраивать вторую сторону. Сегодня таким способом решения денежных конфликтов пользуются многие организации. Клиентам, которым необходима реструктуризация задолженности наша компания предлагает несколько вариантов решения.

Варианты реструктуризации

  • Увеличение срока задолженности и создание льготных условий погашения долга. Например, ситуация с кредитным договором на автомобиль, по которому заемщик не может выплачивать необходимую сумму денег в банк, может быть решена следующим образом: срок кредитования увеличивается, а ежемесячный процент и выплаты уменьшаются. Один из способов достижения такой договоренности с банком – заключение «мирового соглашения» о новых условиях кредитования в судебном порядке.
  • Разработка нового графика таким образом, что течение срока погашения долга остается неизменным.
  • Составление официального соглашения, по которому какая-то часть долга снимается, если задолженность погашается досрочно.
  • Снижение процентных ставок и неустоек. Такой способ реструктуризации часто применяется в строительстве, когда застройщик не вводит вовремя здание в эксплуатацию и дольщики имеют право потребовать выплату неустойки. В этом случае вопрос можно урегулировать и в досудебном порядке: застройщик выплачивает сумму, которая устроит дольщиков.
  • Рефинансирование долга. Это замена текущего долгового обязательства другим.
  • Выкуп долгов со скидкой.
  • Погашение задолженности в результате продажи активов компании.
  • Замена задолженности акциями или долями, которые имеет должник.

Также реструктуризация долга предусматривает такие возможности изменения первоначального обязательства по кредиту как зачет, новация и отступное. Это варианты сегодня являются наиболее популярными, благодаря своему удобству осуществления.

Зачет

Зачет долга выбирается в качестве способа реструктуризации, когда каждая организация имеет интересы, связанные с денежными требованиями друг к другу. В нашем законодательстве (ГК РФ статья 410) регламентируется процесс зачета. Согласно закону, такой вариант реструктуризации возможен при следующих условиях:

  • Встречный характер требований. Организации, которые приняли решение уладить вопрос кредитования с помощью взаимозачета, заключают одновременно два самостоятельных договора. При этом компания, выступавшая в роли кредитора по первоначальному договору, в договоре взаимозачета выступает как должник.
  • Одинаковый характер претензии. Предмет договора взаимозачета у обеих сторон одинаковый, например, денежные средства.
  • Срок выполнения по имеющемуся обязательству истек, либо нет указания данного обязательства.

Также в законодательстве предусмотрены случаи, когда задолженность не может быть покрыта с помощью зачета. Их перечень представлен в ст. 411 ГК РФ. К ним, например, относится ситуация, когда речь идет об алиментных обязательствах или возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью человека.

Один важный момент: обязательное условие проведения зачета – это письменное оформление. Должно быть документально обозначено, что первоначальное обязательство считается прекращенным и исполненным, благодаря зачету, который предоставляется вместе с заявлением одной из сторон. Также стороны могут договориться о подписании двустороннего соглашения.

Зачет – это хороший способ уладить проблему с выплатой кредита, не доводя дело до суда. Специалисты компании «Волна» подберут оптимальный вариант зачета, помогут оформить всю документацию и провести переговоры с другой стороной.

Новация

Новация – это вид реструктуризации, предусматривающий заключение соглашения сторон, на основе которого текущее обязательство заменяется другим. Измениться может как сам объект обязательств, так и способ их исполнения. Все дополнительные условия, касающиеся прежнего договора, аннулируются, если иное не предусмотрено сторонами.

Статья 414 ГК РФ регламентирует процесс новации и представляет условия, при которых возможен такой способ реструктуризации. Он неприемлем в случаях, когда дело касается выплаты алиментов или возмещения вреда, причиненного здоровью или жизни человека.

Новация должна быть оформлена письменно. В документе указываются, какие обязательства прекращаются, какие появляются взамен и предмет новации. Здесь должны быть прописаны подробно все детали нового обязательства.

Сотрудники компании «Волна» оформят всю необходимую документацию по новации, не упустив ни одного важного момента. У нас есть большой опыт в проведении такого вида реструктуризации и практика решения наиболее сложных задач.

Отступное

Один из способов реструктуризации – заключить соглашение об отступном. Это взаимно принятое решение сторон о прекращении имеющегося обязательства путем исполнения отступного. Это может быть уплата денег, передача имущества. Порядок такой операции регламентируется статьей 409 ГК РФ и устанавливается обеими сторонами.

Для проведения реструктуризации долга с помощью отступного требуется соблюдение двух условий:

  1. У должника есть имущество, не связанное с другими обязательствами, с которым он может расстаться, взамен уплаты долга.
  2. У кредитора есть интерес в получении данного имущества.

Одним из условий договора об отступном может быть соглашение о том, что пока не закончится период, определенный сторонами для отступного, кредитор не имеет права требовать с должника погашения задолженности.

Обычно при заключении соглашения об отступном вместе с размером задолженности, учитывается и неустойка. Если возникла ситуация, что размер отступного на данный период меньше долга, то сторонами обсуждается, будет ли долг погашен полностью или какая-то его часть. В этом случае кредитополучатель предоставляет кредитору гарантии, поручительство, залог в обмен на снижение процентной ставки по кредиту, уменьшение суммы задолженности или увеличение периода выплаты долга. Специалисты компании «Волна» помогут урегулировать этот вопрос и найти решение, которое удовлетворить обе стороны.

Мы подбираем самый оптимальный вариант реструктуризации и индивидуально подходим к каждому конкретному кредитному случаю. Юристы компании «Волна» благодаря своему опыту берутся за решение самых сложных задач и помогают найти оптимальный выход, не доводя дело до судебного разбирательства.